La tasa hipotecaria fija a 30 años se ha estabilizado por debajo del 7% por primera vez desde principios de 2023. El inventario mejora lentamente. Pero la asequibilidad se mantiene en su nivel más bajo en 40 años en la mayoría de las grandes ciudades.
La tasa hipotecaria fija a 30 años promedió un 6,58% en la semana que finalizó el 21 de febrero de 2026, según la Encuesta del Mercado Hipotecario Primario de Freddie Mac — la lectura más baja desde enero de 2023. Sigue sonando alta en comparación con las tasas del 3% que definieron la era pandémica, pero ha sido suficiente para descongelar un mercado que pasó 2024 en una parálisis casi total.
Las ventas de viviendas existentes aumentaron un 6,4% en enero de 2026 en comparación con el año anterior, poniendo fin a una racha de 26 meses de caídas interanuales, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. La mejora es real pero modesta — las ventas siguen muy por debajo del ritmo de 2019, y ni hablar de 2021. El problema central no ha cambiado: los propietarios que aseguraron hipotecas al 3% entre 2020 y 2022 tienen poco incentivo financiero para vender y renunciar a esa tasa, lo que mantiene el inventario ajustado y los precios elevados incluso cuando la demanda se enfría.
La aritmética de asequibilidad sigue siendo sombría en las grandes ciudades costeras. El pago hipotecario mensual medio de una vivienda de precio mediano en EE. UU. adquirida hoy a las tasas actuales es de aproximadamente 2.100 dólares — en comparación con los 1.050 dólares de la misma vivienda comprada a principios de 2021. Los compradores primerizos sin capital acumulado de una venta anterior son el grupo más afectado, y la tasa de propiedad de vivienda para adultos menores de 35 años cayó al 37,2% en el cuarto trimestre de 2025, su nivel más bajo en 10 años.
“La aritmética de asequibilidad sigue siendo sombría en las grandes ciudades costeras.”
La divergencia geográfica es marcada. Mercados como Raleigh, Columbus, Indianápolis y Kansas City han mantenido una asequibilidad relativa mejor que las metrópolis costeras, impulsados por la migración desde ciudades de mayor costo y una mayor oferta de nueva construcción. Los mercados de Texas como Austin y Dallas, que registraron una fuerte revalorización de precios en 2021-2022, ya se han corregido completamente desde sus máximos — los precios medios en Austin han bajado aproximadamente un 18% desde sus máximos de 2022, lo que da a los compradores allí más margen que en la mayoría de las grandes ciudades.
El riesgo climático se está convirtiendo en un factor de precio que estaba prácticamente ausente de las decisiones inmobiliarias hace cinco años. Los propietarios de Florida han visto cómo los costos de seguro de propiedad en los condados costeros aumentaron entre un 30% y un 50% desde 2023, y varios aseguradores importantes — entre ellos Farmers y AAA — se han retirado completamente del estado. Los compradores en los condados de California con alto riesgo de incendios enfrentan dinámicas similares. Los prestamistas están comenzando a incorporar puntuaciones de riesgo climático en la suscripción, una práctica que era experimental en 2023 y que ahora es cada vez más estándar entre los diez principales originadores hipotecarios.
¿Cuál es la tasa hipotecaria actual a 30 años en 2026?
La tasa hipotecaria fija a 30 años promedió un 6,58% en la semana del 21 de febrero de 2026, según Freddie Mac — la más baja desde principios de 2023. Las tasas alcanzaron un máximo superior al 8% a finales de 2023 antes de descender gradualmente durante 2024 y 2025.
¿Es un buen momento para comprar una casa en 2026?
Depende en gran medida de la ubicación y las circunstancias personales. La asequibilidad está en su nivel más bajo en 40 años en la mayoría de las grandes ciudades de EE. UU. Los mercados del Medio Oeste y partes del sureste ofrecen mejor valor que las metrópolis costeras. Mercados de Texas como Austin están considerablemente por debajo de sus máximos de 2022. Los compradores también deben tener en cuenta el riesgo climático al evaluar ubicaciones en Florida, la costa de California y otros mercados con presión aseguradora.
